Die Heizkosten sind hoch, die Fenster undicht und das Bad muss auch mal erneuert werden… Sie möchten modernisieren. Wie finanziere Sie das am besten?
- Was für Möglichkeiten gibt es?
- Was ist für Sie am besten?
Das Wichtigste in Kürze
Was für Möglichkeiten zur Finanzierung der Modernisierung gibt es?
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten.
- Die Finanzierung über ein Förderprogramm der KFW.
- Sie können einen Modernisierungskredit mit Verwendungsnachweis aufnehmen.
- Sie können einen Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis aufnehmen.
- Sie können das Darlehen mit oder ohne grundbuchliche Besicherung aufnehmen.
Es gibt auch diverse BAFA-Zuschüsse, die Sie unter www.bafa.de einsehen können.
Was ist besser – mit oder ohne grundbuchliche Absicherung?
Es kommt drauf an.
Ein Darlehen der KFW wird grundsätzlich im Grundbuch mit einer Grundschuld verankert, da die durchleitende Bank dieses Darlehen mit Sicherheiten belegen muss. Wenn Sie also ein KFW-Darlehen nutzen möchten, können Sie dies nicht ohne eine grundbuchliche Absicherung beantragen.
Bei der Absicherung für Modernisierungsdarlehen ohne KFW über das Grundbuch werden insbesondere folgende Punkte geprüft:
- Immobilienwert
- Beleihungsgrenze
- Wertsteigernde Maßnahme ja oder nein?
Hier bekommen Sie günstigere Konditionen, sind aber an feste Zinsbindungen gebunden, mindestens 10 Jahre, wenn Sie eine Zinsbindung von 10 Jahren und mehr wählen.
Bei der Variante ohne grundbuchliche Absicherung können Sie das Darlehen jederzeit tilgen. Der Nachteil ist, dass die Kondition meist etwas teurer ist, dafür aber entstehen keine Kosten beim Notar.
Wir wollen nicht nur modernisieren, sondern auch neuen Wohnraum schaffen. Müssen wir da etwas beachten?
Ja, Sie benötigen für die Schaffung neuen Wohnraums eine Baugenehmigung. Erst wenn diese vorliegt, darf mit der Maßnahme begonnen werden. Die Schaffung des zusätzlichen Wohnraums stellt 100% Wertsteigerung dar.
Ab welchen Summen kann ich ein Modernisierungsdarlehen beantragen?
Je nach Art des Kredites liegt der Betrag zwischen 2.500 EUR und 100.000 EUR bei der Variante ohne Absicherung im Grundbuch. Bei der Variante mit Absicherung im Grundbuch gibt es keine feste Grenze. Hier richtet sich alles nach dem danach ermittelten Wert der Immobilie.
Was für Unterlagen werden für diesen Kredit benötigt?
Auch hier kommt es wieder darauf an welche Kreditvariante gewählt wird.
Bei der Variante ohne Absicherung reichen Bonitätsunterlagen und ein aktueller Grundbuchauszug.
Bei der Variante mit Absicherung im Grundbuch benötigen wir nicht nur aktuelle Bonitätsunterlagen, sondern auch vollständige Objektunterlagen.